На форуме banki.ru клиенты банка "Траст" рассказали, что банк предлагает им инвестировать средства, размещенные сейчас на вкладах, в кредитные ноты (CLN) специально учрежденной компании (SPV), зарегистрированной в Нидерландах. Обеспечением выплат по этим бумагам будут субординированные кредиты, предоставленные этой компанией самому банку. Таким образом, клиентам банка фактически предлагается конвертировать свои депозиты в долговые ценные бумаги. В банке "Траст" сообщили, что это предложение исключительно для VIP-клиентов (их у банка около 2 тыс.) и сделано оно в рамках утвержденной летом новой стратегии развития, предполагающей развитие VIP-направления банка. Минимальная сумма покупки нот - 6,6 млн руб. В кризис 2008-2009 годов "Траст" был одним из самых активных игроков на рынке розничных вкладов, предлагая ставки существенно выше среднерыночных. Благодаря этому ему удалось практически утроить свою депозитную базу - с 1 октября 2008 по 1 января 2011 года ее объем увеличился с 33,8 млрд руб. до 90,8 млрд руб. После кризиса банк заметно сбавил темпы - за девять месяцев этого года объем розничных вкладов увеличился до 98 млрд руб.
"Сейчас, когда все банки, включая Сбербанк, повышают процентные ставки по депозитам, очевидно, что снова начнется гонка доходностей, но не все готовы в нее включаться,- объясняют в банке "Траст".- Кредитные ноты - альтернативный инструмент привлечения средств с доходностью на уровне максимальных ставок по вкладам". Максимальная доходность этого инструмента - 12% годовых. Именно на таком уровне сейчас находятся самые высокие ставки по розничным вкладам на рынке. Максимальная ставка по розничным вкладам "Траста" сейчас 10,5%.
Несмотря на то что средства граждан, привлекаемые с помощью CLN, для "Траста" будут дороже, чем привлекаемые через депозиты с точки зрения текущих ставок, для банка выгода кредитных нот по сравнению с розничными вкладами в другом. "CLN - это гарантированно безотзывные средства в отличие от розничных вкладов,- указывает главный экономист АФК "Система" Евгений Надоршин.- В кризис вкладчики увидели, что система выплат со стороны Агентства по страхованию вкладов работает, поэтому клиенты, чьи вклады не превышают 700 тыс. руб., не забирают свои депозиты в случае ухудшения ситуации. Теперь самая уязвимая аудитория - это как раз состоятельные клиенты, которым есть чем рисковать, и в случае повторения ситуации 2008 года они могут массово изъять свои депозиты". По данным АСВ, наиболее быстрыми темпами на протяжении третьего квартала 2011 года росли именно вклады на суммы от 700 тыс. до 1 млн руб., за квартал рост их объема составил 9,1%, следующими по темпам прироста оказались вклады свыше 1 млн руб. (на 6,9% по объему), в результате на вклады свыше 700 тыс. руб. на 1 октября приходилось 44,9% всего объема депозитов физических лиц российской банковской системы. По словам господина Надоршина, любой частный банк заинтересован в удержании этой ресурсной базы. Срок обращения кредитных нот составляет до трех лет, сообщили в "Трасте".
Выгода нового инструмента сбережения для клиентов "Траста" не столь очевидна, указывают эксперты. Заявленная доходность CLN в итоге будет меньше заявленных 12%. "В данном случае фактически вся премия нивелируется налогом на доход физического лица (13%), который нужно платить с доходов по операциям с ценными бумагами",- напоминает вице-президент - директор департамента частного капитала Промсвязьбанка Петр Терехин. По его словам, когда речь идет о премии в 1,5 процентного пункта (такова разница между максимальной доходностью депозитов "Траста" и доходностью нот), разумнее размещать деньги на вкладах, чем инвестировать в CLN, повышая свои риски. "Когда клиент размещает вклад, он, даже не подпадая под страховое покрытие в размере 700 тыс. руб., все равно в случае проблем банка является кредитором первой очереди, а в данном случае выпускающей стороной является иностранный эмитент (SPV) со всеми вытекающими отсюда рисками",- добавляет глава департамента частного банковского обслуживания Юникредит-банка Игорь Рябов. Тем не менее банку "Траст", по его собственному сообщению, уже удалось продать CLN на сумму около 500 млн руб.
"Коммерсант"
Предложенная система защиты предусматривает применение специального «выключателя» для активации беспроводного микрочипа: передача данных будет возможна при условии, что владелец карты замкнёт электронную цепь, приложив палец к определённой области на банковской карте.
Мошенники получают конфиденциальную информацию, рассылая вирусы на компьютеры пользователей. Кроме того, особые умельцы подсоединяются к аппаратам, которые считывают данные с кредиток в магазинах и ресторанах.
(1) Кроме того, он пригрозил, что в период подготовки к президентским выборам это будет "дестабилизирующим фактором". После этого Михаил Суходольский еще и переговорил со своим бывшим начальником, главой МВД Рашидом Нургалиевым. Итогом беседы с ...
По мнению кредиторов, это поможет развивающимся компаниям «выращивать» новые технологии и оптимизировать процесс их выхода на рынок. Кроме того, представители банка утверждают, что будут интересны своим партнерам не только как инвесторы, но и как крупнейший потребитель их продуктов.
(0) ЦБ планирует смягчить требования к переоснащению банкоматов. Первоначальный вариант изменений в нормативный документ регулятора предусматривал, что все банкоматы должны будут распознавать не менее четырех защитных признаков банкнот. В окончательном н ...
